เมื่อมีเหตุด่วนจำเป็นต้องใช้เงิน หรืออยากเริ่มต้นธุรกิจเล็กๆ แต่ขาดเงินทุนสักก้อน การกู้เงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับใครหลายๆ คน แต่ก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงินต้องทำยังไง? นี่คือ 5 สิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนกู้เงิน พร้อมวิธีเลือกสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ! สมัครง่าย แสนง่าย ผ่านแอป UCHOOSE

1. ประเมิณระดับความจำเป็นในการใช้เงิน

ก่อนที่จะกู้เงิน ควรชัดเจนว่าต้องการเงินจำนวนเท่าไหร่ ความจำเป็นในการใช้เงินก้อนนี้ และจะนำไปใช้ทำอะไรบ้าง เช่น การซ่อมแซมบ้าน การลงทุนในธุรกิจ ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือการศึกษา หากเข้าใจจุดประสงค์ที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณเลือกผลิตภัณฑ์การเงินที่เหมาะสมได้ง่ายขึ้น 

2. เลือกบัตรเครดิต หรือเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

สินเชื่อมีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทมีคุณสมบัติและเงื่อนไขที่ต่างกัน เช่น

สินเชื่อดิจิทัล 

เป็นสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์ อนุมัติทันที เหมาะสำหรับผู้ต้องการเงินด่วน กู้ยืมเงินด่วนฉุกเฉิน หมุนเงินไม่ทัน ต้องการกู้เงินก้อนเล็กๆ  ใช้จ่ายหมุนเวียนในกิจการ เหมาะกับอาชีพอิสระ เพราะไม่ใช้คนค้ำ ไม่ใช้เอกสาร ไม่ใช้สลิปเงินเดือน ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียวก็สมัครสินเชื่อได้ สมัครสินเชื่อเงินออนไลน์ง่ายๆ ผ่านแอปกู้เงินกฎหมาย บางสินเชื่อสามารถกดเงินสดได้ และผ่อนสินค้าได้อีกด้วย 

สินเชื่อส่วนบุคคล 

ต้องการกู้เงินก้อนใหญ่ วงเงินสูง ซึ่งบางกรณีอาจต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน และมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานกว่าสินเชื่ออื่นๆ และชำระคืนในจำนวนที่เท่าๆ กันทุกเดือน แต่จะไม่สามารถนำเงินที่ชำระคืนไปมาหมุนเวียนใช้ได้อีกแล้ว 

เหมาะกับนำไปใช้ ลงทุนทำธุรกิจ ค่ารักษาพยาบาล ต่อเติมซ่อมแซมบ้าน การศึกษา สำหรับสินเชื่อประเภทนี้ สามารถนำมาใช้รวมหนี้ได้ในบางผู้ให้บริการสินเชื่อ ถือว่าเป็นทางออกสำหรับคนที่ต้องการกู้เงินเพื่อมาลดหนี้ได้อีกทาง เพื่อช่วยปรับสภาพคล่องในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

บัตรเครดิต 

เน้นไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ชอบดูสตรีมมิ่งในแพลตฟอร์มต่างๆ ช้อปปิ้ง เดินทาง ท่องเที่ยวบ่อยๆ ยิ่งใช้เป็น จะยิ่งทำให้ได้รับส่วนลด สิทธิประโยชน์ ช่วยประหยัดและเพิ่มความคุ้มค่ามากกว่าสินเชื่ออื่นๆ อีกด้วย 

เช่น แลกคะแนนสะสมรับของสมนาคุณฟรี รับส่วนลดจากร้านอาหาร หรือร้านค้าต่างๆ ที่ร่วมรายการ  แล้วยังสามารถเบิกถอนเงินสดได้ทันที แต่สิ่งที่ควรระวังคือ การใช้จ่ายเกินตัว 
หากต้องการเพิ่มสภาพคล่องการใช้จ่าย บัตรเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่ดี เพียงแต่คุณต้องเลือกบัตรที่เหมาะสมกับการใช้งานของคุณ

บัตรกดเงินสด 

เหมาะสำหรับความต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน เพราะเป็นสินเชื่อที่เน้นอนุมัติไว ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล ต่อเติมซ่อมแซมบ้าน ซ่อมบำรุงรถ 

ข้อดีคือกดเงินสดง่าย 24 ชม. ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% ไม่คิดภาษีมูลค่าเพิ่มต่อปี 7% สามารถเลือกจ่ายขั้นต่ำได้ วงเงินเมื่อจ่ายคืนก็ยังสามารถนำมาหมุนเวียนใช้ซ้ำได้ 

สามารถนำไปผ่อนสินค้า 0% ซื้อของใช้จำเป็นในการทำงานได้อีกด้วย แต่มักมีดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น

สรุปคุณสมบัติ เงื่อนไข ดอกเบี้ย และการผ่อนชำระ ของสินเชื่อแต่ละประเภท ดังนี้

3. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไข

อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกสินเชื่อ ควรเปรียบเทียบตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ ของแต่ละสถาบันการเงินเพื่อเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด 

4. ใช้สินเชื่ออย่างมีสติ ประเมินความสามารถในการชำระคืน

• พิจารณาระยะเวลาที่สามารถชำระคืนได้ จำนวนเงินงวด อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าปรับต่างๆ และเงื่อนไขอื่นๆ ให้ละเอียด เพราะระยะเวลาที่สั้นอาจทำให้ยอดผ่อนสูงขึ้น แต่ก็ช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้ 

• คำนวณรายได้และค่าใช้จ่าย ต้องคำนวณว่าในแต่ละเดือน สามารถชำระหนี้คืนได้เท่าไร ภาระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 40-45% ของรายได้ เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ และการออม โดยไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวัน 

• ชำระหนี้ตรงเวลาจะช่วยสร้างเครดิตที่ดี ซึ่งมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต

5. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน หลีกเลี่ยงการกู้ยืมจากแหล่งนอกระบบ ไม่ถูกกฎหมาย

เลือกกู้กับสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียง ตรวจสอบสถาบันการเงินว่าเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย โดยสามารถตรวจสอบข้อมูลได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

รวมไปถึงก่อนตัดสินใจ ให้สอบถาม ดูรีวิวประสบการณ์ตรงจากผู้ที่เคยใช้บริการสินเชื่อนั้นๆ เพื่อให้คุณได้รับข้อมูลที่ชัดเจนและมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น

6. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีธนาคาร และเอกสารอื่น ๆ ให้ครบถ้วนและถูกต้อง เพื่อป้องกันความล่าช้าในการอนุมัติ

4 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ตัวตึง มาแรง! ปี 2024

คัดสรรมาให้คุณเลือกให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ! 

บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม

• ไม่มีค่าแรกเข้า/รายปีปีแรก*
• 0% สั่งได้ เปลี่ยนยอดบัตรเครดิตเป็นผ่อน 0% 3 เดือน
• รับเครดิตเงินคืนทุกเดือนแบบคุ้มๆ สูงสุด 5% ครอบคลุมทุกไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายตลอดปี
• บริการผ่อนสินค้า 0% แบรนด์ดัง หรือดอกเบี้ยพิเศษนานสูงสุด 36 เดือน
• กดเงินสด 24 ชม. ไม่มีค่าเบิกถอนล่วงหน้า 3%
• วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 500,000 บาท (แยกต่างหากจาก วงเงินสินเชื่อบุคคล)
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน

รายละเอียดสิทธิประโยชน์บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์เพิ่มเติม คลิก

เอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล

• ไม่มีค่าแรกเข้า/รายปีปีแรก*
• 0% สั่งได้ทุกอย่าง สูงสุด 6 เดือน
• รับโค้ดส่วนลดแบรนด์ดังทุกเดือน สาวก Shopee, Lazada ต้องถูกใจสิ่งนี้
• พอยท์แลกแคชแบ็คสูงสุด 18%
• บริการผ่อนสินค้า 0% แบรนด์ดัง หรือดอกเบี้ยพิเศษนานสูงสุด 36 เดือน
• กดเงินสด 24 ชม. ไม่มีค่าเบิกถอนล่วงหน้า 3%
• วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 500,000 บาท (แยกต่างหากจาก วงเงินสินเชื่อบุคคล)
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน

รายละเอียดสิทธิประโยชน์เอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัลเพิ่มเติม คลิก

บัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์

• ไม่มีค่าแรกเข้า/รายปีปีแรก*
• บริการผ่อนสินค้า 0% แบรนด์ดัง หรือดอกเบี้ยพิเศษนานสูงสุด 36 เดือน
• กดเงินสด 24 ชม. ไม่มีค่าเบิกถอนล่วงหน้า 3%
• วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 500,000 บาท (แยกต่างหากจาก วงเงินสินเชื่อบุคคล)
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
• จ่ายคืนสบายขั้นต่ำ แค่ 3%
• เลือกผ่อนชำระคืนสูงสุด 60 เดือน

รายละเอียดสิทธิประโยชน์บัตรกดเงินกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์เพิ่มเติม คลิก

สินเชื่อเฟิร์สช้อยส์ เพย์พลัส (น้องใหม่มาแรง ตัวตึงแห่งปี!)

• สินเชื่อดิจิทัลก้อนเล็ก ผ่อนจบไว ไม่ยืดเยื้อ
• อนุมัติไว กู้ยืมเงินด่วน ถูกกฎหมาย ไม่ต้องมีคนค้ำ
• สมัครสินเชื่ออนไลน์ง่าย ไม่ต้องใช้เอกสารแสดงรายได้*
• อาชีพอิสระก็สมัครได้ ใช้บัตรประชาชนใบเดียวก็สมัครได้
• ใหม่! บริการผ่อนสินค้าไม่ใช่บัตร แค่สแกน QR ผ่านแอป
• กด-โอนเงินสดผ่านฟีเจอร์ U CASH ได้ทุกที่ ทุกเวลา
• กู้ยืมเงินด่วนวงเงินอนุมัติสูงสุด 20,000 บาท

รายละเอียดสิทธิประโยชน์สินเชื่อเฟิร์สช้อยส์ เพย์พลัสเพิ่มเติม คลิก
 

สมัครง่าย อนุมัติเร็ว ด้วยแอป UCHOOSE แอปกู้เงินกฎหมาย

สะดวก! ง่าย! สมัครผ่านแอป UCHOOSE แอปกู้เงินกฎหมาย อนุมัติเร็ว ไม่ซับซ้อน และปลอดภัย โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาให้ยุ่งยากสามารถติดตามสถานะการอนุมัติและจัดการการชำระเงินได้ง่ายๆ ผ่านมือถือ

พิเศษ! สำหรับลูกค้าที่สมัครบัตรใหม่ใบแรกผ่านช่องทาง UCHOOSE รับ E-Coupon Lazada เพิ่มสูงสุด 1,000 บาท*** เมื่อมีการใช้จ่ายตามเงื่อนไข ภายใน 30 วันนับจากวันอนุมัติ (1 ก.ย. 67 - 30 พ.ย. 67)

ดูรายละเอียดโปรโมชั่นสมัครบัตรใหม่ใบแรกผ่านช่องทาง UCHOOSE คลิกเพิ่มเติม

พิเศษ! บริการรวมยอดสินเชื่อบัตรเครดิต หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ

สรุป

การกู้เงินไม่ใช่เรื่องยาก แต่จำเป็นต้องมีการวางแผนและศึกษาข้อมูลให้ดี เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เกิดภาระหนี้สินที่เกินความสามารถในการชำระคืน การเลือกสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญในการวางแผนการเงิน ความคุ้มค่า และเพื่อเสริมสร้างโอกาสในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพอีกด้วย

บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
สินเชื่อส่วนบุคคล : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 3% - 25% ต่อปี