ในยุคที่ค่าครองชีพสูง การใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับบัตรเครดิตที่เป็นตัวช่วยให้คุณสะดวก สบาย ไม่ต้องพกเงินสด ช่วยประหยัดเงินได้หากใช้ถูกวิธี แต่ถ้าใช้ไม่ระมัดระวังอาจทำให้เกิดหนี้สินมากมายที่ส่งผลกระทบต่อการเงินในอนาคตได้เช่นกัน วันนี้เราจะมาแชร์เทคนิคดีๆ ที่ช่วยให้คุณสามารถลดหนี้บัตรได้อย่างมีความสุข พร้อมกับวิธีรวมหนี้ไว้ที่เดียว 

วิธีใช้บัตรเครดิตอย่างคนคูลๆ เพื่อลดหนี้

1.    ใช้จ่ายอย่างมีสติ วางแผนการใช้จ่ายล่วงหน้า

• กำหนดงบประมาณที่ชัดเจนในแต่ละเดือน ก่อนรูดบัตรแต่ละครั้งให้ถามตัวเองว่า "จำเป็นต้องซื้อตอนนี้เลยไหม?" เปลี่ยนพฤติกรรมจาก "อยากได้ก็ซื้อ" เป็น "จำเป็นต้องใช้ถึงซื้อ" เช่น ค่าสาธารณูปโภค ค่าโทรศัพท์ ค่าประกันภัย เป็นต้น และหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย  
• จดบันทึกค่าใช้จ่ายทุกรายการ 
• ตั้งการแจ้งเตือนเมื่อใช้จ่ายถึงวงเงินที่กำหนด
• กำหนดว่าสามารถชำระเงินคืนได้ในแต่ละเดือนเท่าไหร่ คำนวณกำลังในการชำระหนี้

2.    เลือกใช้บัตรเครดิตให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

การเลือกบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ และมีดอกเบี้ยต่ำจะช่วยลดภาระในการชำระดอกเบี้ยในแต่ละเดือนได้ และยังช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น ยิ่งมีระยะปลอดดอกเบี้ย (interest-free period) นานยิ่งช่วยให้เรามีเวลาในการชำระหนี้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ซึ่งบัตรเครดิตมีหลายประเภท สามารถเลือกได้ตามไลฟ์สไตล์ ดังนี้

• บัตรเครดิตที่ให้เงินคืน (Cashback) สำหรับค่าใช้จ่ายประจำ เช่น เวลาเข้าซูเปอร์มาร์เก็ต, เดินทาง BTS เป็นต้น อย่างเช่น บัตรเครดิตเฟิร์สช้อยส์ บัตรเครดิตที่ให้เงินคืนคุ้มๆ ทุกเดือน สูงสุด 5% ครบทุกไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย ดูรายละเอียดโปรโมชั่น ลองป่ะ! รูดบัตรเครดิตหมวดไหนก็รับแคชแบ็คคืนสูงสุด 5%* คลิกเลย
• บัตรเครดิตสะสมคะแนน นำคะแนนมาแลกส่วนลดร้านอาหาร ของสมนาคุณฟรี หรือส่วนลดตั๋วหนัง 
• บัตรเครดิตสะสมไมล์สำหรับนักเดินทาง หรือบัตรเครดิตท่องเที่ยว เช่น เดินทางไปต่างประเทศบ่อยๆ ควรเลือกบัตรเครดิตที่มีสะสมไมล์ได้สูงๆ รวมไปถึงส่วนลดโรงแรม ที่พัก รถเช่า เป็นต้น
• บัตรเครดิตที่มีส่วนลดร้านค้าที่ใช้บริการประจำ เช่น ช้อปที่ห้างเครือเซ็นทรัล หรือโฮมโปรบ่อยๆ ควรเลือกเลือกบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์ห้างดังกล่าวมากกว่าบัตรเครดิตทั่วไป จะช่วยให้คุณได้รับส่วนลด และสะสมพอยท์ได้มากขึ้น
• บัตรเครดิตเติมน้ำมัน สายเดินทางขึ้นเหนือ-ล่องใต้บ่อยๆ จะถูกใจสิ่งนี้ เพราะจะได้ส่วนลด หรือเครดิตเงินคืนมากกว่าบัตรอื่นๆ แน่นอน

3.    ใช้โปรโมชั่นจากบัตรเครดิตให้เป็นประโยชน์

ผู้ให้บริการสินเชื่อและบัตรเครดิตส่วนใหญ่มักมีโปรโมชั่นที่น่าสนใจมาให้ลูกค้าเลือกใช้จ่ายในแต่ละเดือน เช่น แบ่งชำระ 0%, แคชแบ็ก คืนเงิน, ส่วนลด หรือคะแนนสะสม การใช้โปรโมชั่นเหล่านี้ให้เป็นประโยชน์จะช่วยให้เราประหยัดเงินและลดหนี้ได้เร็วขึ้น 

อย่างเช่น บัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ จะมีโปรโมชั่นขวัญใจชาวคณะ 0% สั่งได้ทุกอย่าง อภิสิทธิ์เปลี่ยนทุกยอดใช้จ่ายบัตรเครดิตเป็นยอดแบ่งชำระรายเดือน 0% นาน 3 เดือน ผ่านฟีเจอร์ U PLAN บนแอป UCHOOSE  ช่วยให้คุณประหยัดไม่ว่าจะผ่อนค่าเบี้ยประกัน ผ่อนค่ารักษาพยาบาล ก็หายห่วงอุ่นใจ แค่พกบัตรเครดิตเฟิร์สช้อยส์ใบเดียวก็เอาอยู่ สามารถดูรายละเอียดโปรโมชั่น 0% สั่งได้ทุกอย่าง คลิกเลย

4.    ชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน

เมื่อมีการใช้บัตรเครดิต ควรพยายามชำระยอดเต็มจำนวนในทุกเดือน หากไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ ควรแบ่งชำระขั้นต่ำให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้  เพื่อลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่เผชิญกับหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มสูงขึ้น และเป็นการสร้างวินัยและเครดิตทางการเงินได้อย่างดีอีกด้วย

5.    ติดตามยอดใช้จ่ายของคุณ

ควรมีการติดตามการใช้จ่ายประจำเดือนอย่างใกล้ชิด และพิจารณาว่าการใช้บัตรเครดิตของคุณมีแนวโน้มไปในทางไหน ถ้าพบว่ามีการใช้จ่ายที่เกินงบประมาณ ควรปรับลดเพื่อป้องกันการสร้างหนี้ในอนาคต 

วิธีรวมหนี้ไว้ที่เดียว สินเชื่อรวมหนี้ไหนดี ลดหนี้แบบสบายใจ ไร้กังวล ฉบับเอาใจคนยุค 2567

หากคุณมีหนี้สินจากบัตรเครดิตหลายใบ การรวมหนี้ไว้ที่เดียว (Debt Consolidation) สามารถช่วยให้คุณจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น  โดยการโอนหนี้ทั้งหมดไปไว้ที่บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำ  วิธีนี้ช่วยให้คุณผ่อนชำระหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง  ลดภาระทางการเงิน 

สินเชื่อรวมหนี้ แบ่งประเภทต่างๆ ทั้งหมด มีดังนี้

การโอนยอดหนี้ (Balance Transfer): คุณสามารถโอนยอดหนี้จากบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง ในสถาบันการเงินเดียวกัน มาที่บัตรเครดิต สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า ระหว่างสถาบันการเงิน และดำเนินการปิดบัญชีเก่า จะช่วยทำให้ประหยัดเงินได้มากยิ่งขึ้น

สินเชื่อรวมหนี้ (Debt Consolidation Loan) หรือสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan): การขอสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อรวมยอดหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อทุกสถาบันการเงิน ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่เดียว สามารถช่วยให้คุณชำระยอดหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้ ดอกเบี้ยลดลง นอกจากนี้ยังมีการกำหนดระยะเวลาการชำระหนี้ที่ชัดเจน ทำให้คุณสามารถควบคุมการชำระได้ง่ายขึ้น เหมาะสำหรับรวมหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อจำนวนมากหลายสถาบันการเงิน

ข้อดีของการรวมหนี้

• อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• ชำระหนี้เพียงที่เดียว
• สะดวกในการจัดการหนี้
• วางแผนการชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น

ก่อนจะรวมหนี้ อย่าลืมเช็คข้อสำคัญเหล่านี้!

1.    ประเมินหนี้ทั้งหมด

เริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ทั้งหมดของคุณ รวมถึงบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่ออื่น ๆ โดยระบุจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ย

2.    หาข้อมูลสินเชื่อรวมหนี้ที่ใช่ และเลือกสินเชื่อให้เหมาะสม

• ดอกเบี้ย: เปรียบเทียบดอกเบี้ยของสินเชื่อต่างๆ เลือกที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด 
• ค่าธรรมเนียม: เช็คค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ รวมถึงค่าธรรมเนียมรายปี 
• วงเงินกู้: ควรเลือกวงเงินกู้ที่เพียงพอต่อการชำระหนี้ทั้งหมด
• ระยะเวลาชำระคืน: และจำนวนยอดผ่อนชำระต่อเดือน เลือกพิจารณาให้เหมาะสมกับที่เราสามารถชำระไหวได้ โดยมีระยะเวลาในการชำระที่ไม่ตึงเครียดเกินไป

3.    เมื่อได้ข้อมูลครบถ้วนแล้ว มาเตรียมเอกสารกัน!

ยิ่งเตรียมเอกสารได้ครบถ้วนสมบูรณ์มากเท่าไร ยิ่งทำให้ทางผู้ให้บริการสินเชื่อพิจารณาผลอนุมัติได้ง่ายขึ้น มาดูกันว่าคุณสมบัติผู้สมัคร และเอกสารการสมัครใช้อะไรบ้าง

พนักงานประจำ

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุระหว่าง 20 - 55 ปี
• รายได้ประจำต่อเดือนตั้งแต่
  • 12,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์
  • 15,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และเอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล

เอกสารการสมัคร

• สำเนาบัตรประชาชนด้านหน้า และด้านหลัง
• สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองรายได้ฉบับจริง
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารแสดงรายได้อื่นๆ ที่ไม่ใช่รายได้ประจำ เช่น ค่าล่วงเวลา และ ค่าคอมมิชชั่นที่สามารถนำมาพิจารณาในการให้วงเงิน
• สำเนาใบแจ้งยอดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลสถาบันการเงินอื่นย้อนหลังไม่เกิน 1 เดือนทั้งชุด (รวมถึงหน้าแบบฟอร์มชำระเงิน Pay-in Slip)
  • ยอดสินเชื่อรวม 5,000 บาทขึ้นไป
  • รวมสูงสุด 5 บัญชี บัญชีละไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท
  • ธ.กรุงศรีอยุธยา รวมถึงบริษัทในเครือ ไม่ร่วมรายการ

เจ้าของกิจการ

คุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุระหว่าง 20 - 55 ปี
• ดำเนินกิจการมาไม่ต่ำกว่า 1 ปี
• มีเงินหมุนเวียนในธนาคารต่อเดือน
  • 240,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์
  • 300,000 บาทขึ้นไป สำหรับบัตรเครดิตกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ วีซ่า แพลทินัม และเอ็กซ์ยู บัตรเครดิต ดิจิทัล

เอกสารการสมัคร

• สำเนาบัตรประชาชนด้านหน้า และด้านหลัง
• สำเนาหนังสือรับรองจากการจดทะเบียนบริษัท
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• สำเนาใบแจ้งยอดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลสถาบันการเงินอื่นย้อนหลังไม่เกิน 1 เดือนทั้งชุด (รวมถึงหน้าแบบฟอร์มชำระเงิน Pay-in Slip)
  • ยอดสินเชื่อรวม 5,000 บาทขึ้นไป
  • รวมสูงสุด 5 บัญชี บัญชีละไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท
  • ธ.กรุงศรีอยุธยา รวมถึงบริษัทในเครือ ไม่ร่วมรายการ

สรุป **เคล็ดลับปลดหนี้ สบายใจ ไม่ปวดหัว**

การใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด  และการรวมหนี้ไว้ที่เดียวสามารถช่วยให้คุณจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ  วางแผนการใช้จ่าย เลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสม  ชำระยอดเต็มจำนวนทุกเดือน  ใช้โปรโมชั่นต่างๆ  และติดตามยอดใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ  เพียงเท่านี้คุณก็สามารถใช้บัตรเครดิตอย่างสบายใจ  และปลอดหนี้ได้อย่างรวดเร็ว

ตั้งเป้าหมาย:  🎯 แบ่งเป้าหมายใหญ่เป็นเป้าหมายย่อย เพื่อให้รู้สึกมีกำลังใจ
ปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น: ประหยัดเงินไว้โปะหนี้ 
หาช่องทางเพิ่มรายได้: เพิ่มรายได้เพื่อให้มีเงินโปะหนี้มากขึ้น 
สร้างวินัยทางการเงิน: วางแผนใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด ไม่ใช้จ่ายเกินตัว 
ติดตามสถานะหนี้: เช็คยอดหนี้คงเหลือและแผนการชำระหนี้เป็นประจำ

**อย่าลืม!** การลดหนี้ต้องอาศัยวินัยและความอดทน การปลดหนี้บัตรเครดิต อาจเป็นเรื่องยาก แต่ “ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้” **ไม่ต้องกดดันตัวเอง:** ⏳ การลดหนี้ต้องใช้เวลา อย่าเพิ่งท้อ
ขอให้ทุกคนมีความสุขและประสบความสำเร็จในการลดหนี้นะคะ 😊
 

พิเศษ! บริการรวมยอดสินเชื่อบัตรเครดิต หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ

บัตรเครดิต : ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
สินเชื่อส่วนบุคคล : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้ตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 3% - 25% ต่อปี